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“银担合作” 助力民企债务融资

文章作者:来源:www.50x15.com时间:2019-11-23



银熊合作正成为解决民营企业融资问题的有效工具。

过去两年,受复杂多变的外部经济形势影响,民营企业拖欠债务的数量有所增加,金融市场对民营企业的风险偏好也有所下降,导致许多正常经营的民营企业出现融资困难。 此外,许多市场资金集中在利率债券、金融债券和高档国有企业信用债券上,不敢过多涉足私人信用债券。私营企业一度被禁止通过发行债券直接筹集资金。

针对这一问题,银行和担保机构开发的银保合作业务模式可以充分发挥融资担保的信用增级功能,为困扰民营企业的债务融资提供新的解决方案,也可以充分发挥金融对实体经济的支撑作用,帮助民营中小微型企业发展壮大。

充分发挥担保的作用,增加信用,分散风险

融资担保是第三方机构为债务融资增加信用的行为。被担保人未履行对债权人的债务责任时,担保人应当依法承担合同约定的担保责任。 可以说,融资担保作为银行与企业之间的纽带,一方面需要为小微企业提供信用增级服务,另一方面需要为银行机构分担风险。

今年年初,国务院办公厅发布《关于有效发挥政府性担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》,明确指出要建立政府融资担保机构和银行金融机构共同参与、合理分担风险的银行担保合作机制。 原则上,国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例不得低于20%,省级担保和再担保基金(机构)承担的风险责任比例不得低于国家融资担保基金承担的比例。

在政策推动下,商业银行开始与省级担保和再担保基金(机构)开展业务合作,以银保合作的形式为中小企业提供融资服务,充分发挥担保增加信贷、分散风险的作用,解决中小民营企业债务融资问题。

《金融时报》记者了解到,中国银行浙江分行通过加强与中国债券、省级担保、地方和市级担保等信用增级机构的合作,并与省、市、县、区政府、中国人民银行、政策担保机构共同合作,大力支持民营企业发行债券,为高质量民营企业发行者提供全面信用增级。 此外,还增加了对民营企业发行债券和投资额度的审批,全力支持民营企业审批在线授信额度,确保高质量民营企业的运营和发展。

推动银熊合作业务创新

事实上,银熊合作已经在银行、政府和担保机构之间建立了一种新型的合作关系。这是一次金融创新,为解决商业银行为中小民营企业服务难、抵押难、处置难等问题打开了突破口。 业内人士认为,为了更好地发挥政府与银行三方合作和联动的作用,商业银行和担保机构需要继续加大银行担保合作领域的创新力度,为民营企业提供更加准确和多样化的金融服务。

例如,中国银行浙江分行积极推进业务创新,为全国大型国有商业银行发放第一批信用风险缓释证书,帮助民营企业为债务融资 据了解,本行通过与杭州融资担保公司、中国债务信用增级公司等公司合作,为中天建设集团有限公司、红石控股集团有限公司、浙江荣盛控股集团三家民营企业发行了由本行自主研发的信用缓释证书产品。建立信用风险缓释证书产品总量4.1亿元,帮助企业筹集20亿元,降低企业债券发行成本约0.2%-1%

截至2019年9月底,中国银行浙江分行已帮助民营企业发行84.88亿元债券,占全省民营企业发行债券总额的五分之一。民营企业债券发行总量达到22家,超过全省民营企业债券发行总量的三分之一。发行债券的民营企业有八家,占全省发行债券民营企业总数的三分之一。

据记者《金融时报》报道,业内也有商业银行与担保机构合作开发银行担保合作领域的金融科技产品。通过使用大数据、人工智能等尖端科技手段,结合在线和离线,加快了民营小微企业的信贷审批效率,扩大了企业的融资覆盖面,同时可以降低成本,有效控制风险,从而实现银行、企业和担保机构的双赢。

(责任编辑:HN666)

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